Revenda de insumos, armazém de grãos, cooperativa, laticínio, loja de peças agrícolas. São empresas com estoque que muda com a safra, produto que queima com facilidade e endereço onde poucas seguradoras têm inspetor. O empresarial da Mapfre é montado para esse tipo de negócio.
Quem procura
O estoque é químico, inflamável e caro. O incêndio é o risco principal e a contaminação do entorno, o segundo; a apólice precisa dos dois.
Grão de terceiros sob guarda, secador funcionando dia e noite na colheita, pó em suspensão. É risco de incêndio e de explosão, com estoque que não é da empresa.
Vários prédios, processo com caldeira ou câmara fria, e um dia de parada que custa a produção de centenas de associados. Aqui a apólice inclui lucros cessantes.
A fronteira entre duas apólices
Na empresa ligada ao campo a dúvida mais comum é onde cada bem se encaixa. A Mapfre opera os dois ramos, e a divisão é esta.
Quando o dono da empresa também é produtor, cotamos as duas apólices juntas e evitamos que um bem fique fora de ambas ou pago em dobro.
O produto
O seguro empresarial da Mapfre é uma apólice compreensiva: cobertura básica de incêndio, raio e explosão sobre prédio, máquinas, móveis e estoque, com adicionais de roubo, danos elétricos, vendaval, equipamentos, responsabilidade civil e lucros cessantes. Para negócio pequeno a companhia trabalha com pacote de coberturas pré-definidas; para armazém, cooperativa e agroindústria, a apólice é montada risco a risco, com inspeção.
A inspeção é o momento que decide o prêmio, e no agro ela olha coisas específicas: distância entre o depósito de defensivos e o restante da loja, existência de bacia de contenção, estado do secador e do elevador de grãos, laudo da instalação elétrica, extintores e hidrantes compatíveis com a área. Empresa que resolve esses pontos antes da visita recebe proposta melhor, e empresa que os ignora recebe recusa ou franquia alta.
A presença da companhia em cidades do interior faz diferença prática: há inspetor e regulador na região, e o sinistro de um armazém no centro-oeste não espera um perito vir da capital. É a mesma razão pela qual ela é forte no rural, contada na página da companhia. Para a empresa sem ligação com o campo, o produto é o mesmo, e a cotação disputa com qualquer concorrente na configuração equivalente.
As três coisas que mais mudam o empresarial de um negócio do agro. Responda com o cenário da safra, não da entressafra, e a apólice nasce sem subseguro.
O que a empresa faz, o que guarda no estoque e como ele muda na safra.
Perguntas frequentes
Consegue, e é um dos perfis em que a companhia tem prática. O que ela vai perguntar é como os defensivos e fertilizantes são armazenados, porque o estoque desse tipo de loja é o que define o risco de incêndio e de contaminação.
Depende de quem é o dono e do que faz com ele. Silo de cooperativa ou de cerealista, que recebe grão de terceiros, é risco empresarial; silo dentro da fazenda do produtor costuma ir na apólice rural de benfeitorias.
Declarando o valor máximo que o estoque atinge no pico, ou contratando cobertura com ajuste de estoque, em que o valor segurado acompanha o movimento. Declarar o estoque de entressafra e sinistrar na safra é a forma mais comum de ficar subsegurado.
É, com inspeção de risco quando o processo envolve caldeira, câmara fria ou secagem. A companhia quer ver a prevenção contra incêndio e a instalação elétrica, e a cotação sai depois da visita.
Estoque de defensivo em galpão sem contenção, instalação elétrica sem laudo em atividade com secador ou caldeira, e imóvel sem qualquer extintor. São restrições de mercado, não só dela — e corrigir antes de cotar muda o resultado.
Mande o tipo de negócio e o que guarda. A cotação na Mapfre volta com o estoque dimensionado pelo pico.
Marca citada
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