No seguro rural, o que separa uma companhia da outra não é a apólice, é a perícia: quem mede a perda, como mede e quanto tempo demora. A Mapfre está entre as grandes do ramo no Brasil, com estrutura no interior, e esta página explica como o produto dela funciona em cada um dos três riscos da propriedade.
Três apólices
Cobre a lavoura em pé contra seca, chuva excessiva, granizo, geada, vendaval e outros eventos climáticos, garantindo custo de produção ou produtividade por hectare.
Cobre a morte de animais de produção por acidente, doença ou parto, com modalidade de rebanho por cabeça e modalidade individual para reprodutor e animal de elite.
Cobre trator, colheitadeira, pulverizador e implemento contra acidente, incêndio e roubo, e a sede, o galpão, o silo e a produção armazenada contra incêndio e vendaval.
Quando dá errado
| O que aconteceu | Apólice | Como a Mapfre apura |
|---|---|---|
| Estiagem reduz a produtividade da soja | Agrícola | Perícia em campo mede a produtividade obtida contra a garantida |
| Granizo destrói o café em formação | Agrícola | Vistoria da área atingida e estimativa da perda sobre a produção esperada |
| Geada queima o milho safrinha | Agrícola | Perícia antes da colheita; área não pode ser colhida ou destruída antes |
| Vaca de leite morre no parto | Pecuário | Laudo veterinário com causa da morte e identificação do animal |
| Touro reprodutor morre por acidente | Pecuário individual | Laudo, valor declarado na apólice e registro genealógico |
| Colheitadeira pega fogo na lavoura | Máquinas | Vistoria do bem, boletim de ocorrência e orçamento de reparo ou reposição |
A perícia é feita por profissional designado pela seguradora, com acompanhamento do produtor e do corretor. O laudo é a base da indenização.
Como ela subscreve
No agrícola, a análise começa pelo zoneamento de risco climático: cultura, município e janela de plantio precisam estar dentro da referência oficial, ou o risco é tratado como exceção. Depois vêm o histórico de produtividade da área, o nível de cobertura escolhido pelo produtor — uma fração da produtividade esperada, definida na proposta — e o valor por unidade que será usado na indenização. A apólice é contratada antes do plantio ou logo depois, e fecha a janela quando a lavoura já está estabelecida.
No pecuário, a companhia quer saber a finalidade do rebanho, o sistema de criação, a sanidade da propriedade e, para animais de valor individual, o exame veterinário e o registro. Rebanho de corte em pasto, rebanho de leite confinado e reprodutor de leilão são três riscos diferentes, com três prêmios. Em máquinas, o que decide é o valor do bem, a idade, se há financiamento e se a máquina se desloca entre propriedades ou trabalha em uma só.
A subvenção federal ao prêmio entra nessa etapa. Quando o programa está aberto e a cultura e o município se enquadram, a seguradora aplica o desconto na apólice, e o produtor paga só a parte que sobra. O enquadramento tem regra e tem fila, e é uma das coisas que conferimos antes de emitir. A razão de a Mapfre ter estrutura para tudo isso no interior está contada na página da companhia; aqui interessa o que ela pede de você.
Do aviso à indenização
Assim que a perda é percebida, o corretor abre o aviso na seguradora com a área, a cultura ou o animal e o evento. A área sinistrada não é colhida nem destruída até a perícia.
O perito visita a propriedade, mede a perda, fotografa e emite laudo. Produtor e corretor acompanham e recebem cópia do que foi apurado.
A indenização é calculada pela diferença entre o garantido e o obtido, ou pelo valor do animal ou do bem, descontada a franquia ou a participação prevista na apólice.
Duas formas de contratar
Boa parte das apólices rurais nasce no banco, amarrada ao custeio. A outra parte é cotada livremente. As duas são válidas; a diferença está no que o produtor escolhe.
Quando o banco exige o seguro, cotamos uma apólice que atende a exigência e protege o que o custeio não cobre, e a levamos ao banco para aceitação.
Lavoura se cota antes do plantio, rebanho e máquina a qualquer tempo. Diga a atividade e a dimensão e nós conferimos zoneamento, subvenção e nível de cobertura antes de pedir a proposta.
Atividade, dimensão e o que você quer garantir. O resto a gente pergunta por telefone.
Perguntas frequentes
Com perícia em campo. O perito visita a área depois do aviso, mede a produtividade obtida ou estimada e compara com a produtividade garantida na apólice. A indenização é a diferença entre as duas, vezes a área e o valor por unidade contratado.
Não. A cobertura básica costuma responder por morte por acidente, doença e parto, com exclusão de epidemias declaradas e de morte por manejo inadequado. Animais de elite e reprodutores são segurados por valor individual, com exame veterinário.
Existe um programa federal de subvenção ao prêmio, com regras, culturas contempladas e orçamento definidos a cada ciclo. Quando o programa está aberto e a lavoura se enquadra, a seguradora aplica o desconto na apólice, e o corretor confere o enquadramento antes de emitir.
Em regra tira ou encarece. O zoneamento de risco climático define a janela de plantio por cultura e município, e a seguradora usa essa referência para aceitar o risco. Plantio fora dela precisa ser negociado caso a caso.
Está coberto no deslocamento entre propriedades e no trabalho no campo, com cobertura de acidente, incêndio e roubo. Circulação em rodovia por longa distância precisa ser declarada.
Depende da época. Na colheita, com muitos avisos na mesma região, a fila alonga. Por isso a orientação é avisar assim que a perda é percebida e não colher a área sinistrada antes da perícia.
Mande a atividade e a dimensão. A cotação na Mapfre volta com o nível de cobertura explicado e a subvenção conferida.
Marca citada
A Plano Certo Seguro é corretora de seguros registrada na SUSEP. Não somos a seguradora citada nesta página e não a representamos. As marcas mencionadas pertencem aos seus titulares e aparecem aqui para identificar produtos que cotamos ou comparamos.
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