Modalidade
PGBL para quem declara no completo e contribui para a previdência oficial; VGBL para quem declara no simplificado, é isento ou já usou o limite de dedução. Depende da sua declaração, não da vontade de quem vende.
Cotação comparada
Previdência Bradesco: PGBL e VGBL escolhidos com critério, não no balcão
A Bradesco Vida e Previdência é uma das maiores gestoras de planos PGBL e VGBL do país, e o plano dela é oferecido na agência pelo gerente. Pela corretora, o mesmo plano é escolhido depois de três decisões que o balcão costuma pular — e você não precisa ter conta no banco.
O produto
O que você contrata quando contrata um PGBL ou VGBL da Bradesco
Um plano de previdência privada aberta é um contrato com quatro peças: a modalidade (PGBL ou VGBL), que define como o imposto incide; o regime de tributação (progressivo ou regressivo), que define quanto de imposto; o fundo em que as contribuições são aplicadas, que define o rendimento e o risco; e as taxas de administração e de carregamento, que definem quanto fica pelo caminho. A Bradesco Vida e Previdência oferece planos nas duas modalidades, com mais de uma opção de fundo e de regime.
O PGBL permite deduzir as contribuições na declaração completa do imposto de renda, dentro do limite legal, e tributa o total no resgate. O VGBL não deduz e tributa só o rendimento. A escolha errada não é ilegal; é cara, e aparece anos depois. A página PGBL ou VGBL explica a decisão de forma neutra.
Todo plano tem beneficiários indicados, e o saldo, em regra, vai para eles sem inventário. É a característica que aproxima a previdência do seguro de vida e que faz os dois serem desenhados juntos — algo que a Bradesco, por operar ambos na mesma companhia, faz com naturalidade. A companhia está na página da Bradesco Seguros.
O que o balcão pula
Três decisões que precisam vir antes de assinar o plano
Regime de tributação
Regressivo premia quem deixa o dinheiro por muitos anos; progressivo segue a tabela do imposto de renda e serve para prazos curtos ou renda baixa no resgate. Mudar do progressivo para o regressivo é permitido; voltar, não.
Fundo e taxas
O mesmo plano existe com fundos de perfil diferente e taxas diferentes. Taxa de carregamento na entrada e taxa de administração por ano corroem o resultado; o corretor compara antes de indicar.
Caminhos
Situação de quem chega e o que fazemos em cada uma
| Sua situação | O que fazemos | O que você recebe |
|---|---|---|
| Quero começar um plano | Definimos modalidade e regime pela sua declaração e prazo, e escolhemos o fundo pelo perfil | Proposta na Bradesco ao lado de outra seguradora de previdência |
| Já tenho plano na Bradesco pela agência | Lemos o extrato: modalidade, regime, fundo, taxas e beneficiários | Relatório do que está certo e do que pode mudar por portabilidade |
| Tenho plano em outra instituição | Comparamos taxas e fundo com o equivalente da Bradesco | Simulação de portabilidade, sem resgate e sem imposto |
| Minha empresa quer oferecer | Desenhamos o plano instituído, com regra de contribuição da empresa | Proposta corporativa, com o vida em grupo ao lado se fizer sentido |
Portabilidade transfere o saldo entre planos sem resgatar e sem pagar imposto; é o instrumento que torna a revisão possível.
Prazo, forma de aporte e finalidade
Os três definem modalidade, regime e fundo. Quem já tem plano no banco entra pela revisão; quem tem em outro lugar, pela simulação de portabilidade.
- Modalidade escolhida pela sua declaração de imposto de renda
- Regime explicado antes, porque um caminho não tem volta
- Taxas e fundo comparados com outra seguradora
- Beneficiários conferidos, para o saldo não parar em inventário
Cotar a previdência da Bradesco Vida e Previdência
Modalidade, regime e fundo definidos com você, comparados com outra seguradora de previdência.
Perguntas frequentes
Previdência da Bradesco: o que perguntam antes de aderir
PGBL ou VGBL na Bradesco: como escolher?
Pelo modelo da declaração de imposto de renda. Quem declara no modelo completo e contribui para a previdência oficial costuma aproveitar o PGBL; quem declara no simplificado ou é isento tende ao VGBL. A página sobre PGBL ou VGBL detalha o raciocínio.
Preciso ter conta no banco para contratar a previdência?
Não. O plano é da Bradesco Vida e Previdência e pode ser contratado por corretora independente; a contratação não exige conta corrente no Bradesco.
Já tenho previdência na Bradesco feita na agência. O que a corretora faz?
Revisa o plano: fundo, taxas, regime tributário e beneficiários. Se houver plano mais adequado, dentro da própria Bradesco ou em outra seguradora, a mudança é feita por portabilidade, sem resgate e sem imposto.
Posso mudar de regime tributário depois?
A troca do progressivo para o regressivo é permitida; o caminho inverso, não. Escolha feita no balcão sem explicação é o erro mais comum que encontramos na revisão.
Previdência substitui seguro de vida?
Não. A previdência acumula o que você depositou; o seguro de vida paga um capital contratado desde o primeiro mês. Os dois costumam ser desenhados juntos, e a Bradesco Vida e Previdência oferece os dois na mesma casa.
O dinheiro entra em inventário se eu faltar?
Em regra, não: o saldo vai aos beneficiários indicados no plano, o que faz a previdência ser usada também em planejamento sucessório. A indicação precisa estar atualizada.
Já tem plano na agência e nunca revisou?
Mande a situação. A revisão diz se o plano está certo e, se não estiver, como portar sem perder nada.
Aviso
Sobre a marca citada nesta página
A Plano Certo Seguro é corretora de seguros registrada na SUSEP. Não somos a seguradora citada nesta página e não a representamos. As marcas mencionadas pertencem aos seus titulares e aparecem aqui para identificar produtos que cotamos ou comparamos.