Seguro para consultório
Uma sala, um profissional e um equipamento que vale mais que tudo o que está em volta. O consultório é o negócio mais concentrado que existe: quem para a cadeira, o aparelho ou a pessoa para a renda inteira.
De quem é cada apólice
Condomínio, locador e você respondem por partes diferentes
A confusão mais comum em consultório é achar que o seguro do prédio resolve. Ele cuida da estrutura. A sala por dentro é de quem trabalha nela.
| Quem | O que a apólice dele alcança | O que fica com você |
|---|---|---|
| O condomínio do prédio | Estrutura, fachada, elevador, áreas comuns | Tudo o que está dentro da sua unidade |
| O locador da sala | As paredes e a laje, se ele contratou | Acabamento que você fez, mobiliário e equipamento |
| A clínica que aluga a sala para você | O imóvel e o que é dela | O seu aparelho, ainda que fique dentro da clínica |
| Você | — | Equipamento, paciente que se machuca na sala, renda quando não atende |
Quando a sala fica dentro de clínica de terceiro, vale conferir o contrato: em regra ele diz quem segura o quê, e quase ninguém lê essa cláusula.
Por onde a apólice começa
O equipamento é o patrimônio; o paciente é a responsabilidade
Num consultório odontológico, a cadeira, o aparelho de raio X e a autoclave somam mais do que o restante da sala inteira. Num consultório de fisioterapia, os aparelhos de eletroterapia e a maca elétrica fazem o mesmo papel. Por isso a apólice se desenha a partir da lista de equipamento, com valor de reposição, e não a partir da área da sala.
A segunda frente é a pessoa que entra. O paciente que escorrega na recepção, o acompanhante que se machuca na sala de espera, o acidente com equipamento durante o atendimento: tudo isso é responsabilidade civil do estabelecimento, diferente da responsabilidade profissional pelo ato técnico.
A terceira frente costuma ser esquecida porque não é do ramo empresarial: se o profissional é o consultório, o afastamento dele encerra a receita. A diária por afastamento existe para isso, e faz sentido olhar junto.
Equipamento de valor alto entra listado, com nota fiscal. O que não está na lista costuma ser indenizado pelo limite genérico, que raramente basta.
Uma sala concentra o patrimônio inteiro
Começamos pelo equipamento, seguimos pelo paciente que entra e conferimos o que o prédio já cobre para não pagar duas vezes.
- Equipamento listado com valor de reposição
- Responsabilidade civil pelo paciente na sala
- Divisão clara com a apólice do prédio ou da clínica
- Diária por afastamento avaliada junto
Cotação para consultório
Profissão, tipo de sala e valor do equipamento definem a apólice.
Perguntas frequentes
Consultório: dúvidas frequentes
O seguro do prédio comercial cobre a minha sala?
Não. A apólice do condomínio cobre a estrutura e as áreas comuns; o que está dentro da sala — equipamento, mobiliário, acabamento — é seu e precisa de apólice própria.
Consultório e clínica têm o mesmo seguro?
A base é a mesma, mas a proporção muda. No consultório de um profissional só, o equipamento é quase todo o patrimônio e a apólice começa por ele; na clínica, a responsabilidade profissional de vários atendentes pesa mais.
O erro no procedimento entra aqui?
Não nesta apólice. O erro técnico é responsabilidade civil profissional, contratada em nome do profissional, e tem página própria por especialidade.
Se eu ficar afastado, o consultório para. Existe cobertura?
Existe a diária por afastamento, contratada no ramo vida, que repõe a renda enquanto o profissional não atende. Não faz parte do empresarial, mas costumamos cotar junto.
Autoclave e aparelho de imagem precisam ser listados?
Em regra sim. Equipamento de valor alto é declarado item a item, com nota fiscal, para que a indenização corresponda ao que custa repor.
A cadeira, o aparelho e você: um só ponto de falha
Mande a lista de equipamento e o tipo de sala que cotamos.