O mototaxista carrega um risco que a moto de entrega não tem: uma pessoa na garupa que pagou para estar ali. Isso muda a apólice em três lugares: no uso declarado, que precisa ser profissional; na cobertura de passageiros, que deixa de ser opcional; e na regularização municipal, que a seguradora quer ver. Esta página trata dos três.
Quem transporta pacote, e não gente, é caso da página de moto de entrega.
A pessoa na garupa
Na apólice de moto particular, o garupa é um amigo, um parente, alguém que aceitou a carona. No mototáxi, o garupa é cliente, e a relação é de serviço. Se ele se machuca, a pergunta que aparece é a mesma de qualquer transporte remunerado: quem paga o hospital, o afastamento, a invalidez. A resposta certa é a cobertura de acidentes pessoais de passageiros, que indeniza o passageiro pelo evento, sem discutir se o piloto errou.
A responsabilidade civil, que cobre terceiros, não é substituta. Ela responde quando o piloto tem culpa e quando a apólice trata o passageiro como terceiro, o que nem toda seguradora faz. Para o mototaxista, as duas coberturas trabalham juntas: a de passageiros paga ao cliente de qualquer jeito, a de terceiros paga ao pedestre e ao carro atingido quando a culpa é do piloto.
O uso precisa estar escrito. Apólice contratada como particular com a moto rodando de ponto em ponto é a divergência mais fácil de encontrar numa regulação de sinistro: basta o passageiro dizer que pagou a corrida. O resultado é a negativa inteira, para a moto, para o passageiro e para o terceiro. Declarar mototáxi encarece, mas é a única forma de a apólice existir no dia em que é preciso.
A cobertura de passageiros é a que protege quem paga a corrida. A de terceiros protege quem está na rua. O mototaxista precisa das duas.
Três frentes
Roubo e furto pesam porque a moto parada é renda parada, e colisão pesa porque o mototáxi roda muito mais do que uma moto particular. A assistência com guincho e a rapidez do reparo importam mais aqui do que o preço da cobertura.
Acidentes pessoais de passageiros, com limite por morte, invalidez e despesa médica. É a cobertura que a seguradora exige para aceitar o uso, e a que o mototaxista deveria exigir de si mesmo. A página de acidentes pessoais de passageiros detalha os limites.
Responsabilidade civil com verba corporal alta, porque o mototáxi roda em horário de pico, à noite e em rota repetida. Dano moral entra como opção para quem quer a apólice inteira entre a moto e um processo.
O que a seguradora pede
| Exigência | Por que a seguradora pede | Se falta |
|---|---|---|
| Cadastro municipal do mototaxista | Comprova atividade regular | Pode ser tratado como uso não declarado |
| Uso declarado como transporte de passageiro | Define tarifa e coberturas obrigatórias | Negativa em sinistro com passageiro |
| Cobertura de acidentes pessoais de passageiros | Protege quem paga a corrida | Parte das seguradoras não aceita o uso sem ela |
| Habilitação na categoria e curso quando a cidade exige | Condição de regularidade | Exclusão por condução irregular |
| Equipamento do passageiro, como capacete | Regra de segurança do transporte | Agrava a análise do sinistro corporal |
| Identificação da moto conforme a regra local | Vistoria e aceitação | Vistoria reprovada |
As regras de cadastro, curso e identificação mudam de cidade para cidade. A corretora pergunta qual é a sua e pede só o que a seguradora vai exigir.
Cotamos nas seguradoras que aceitam transporte de passageiro por moto, com a cobertura de passageiros incluída e o cadastro municipal na proposta.
Cadastro, forma de trabalho e horário definem quem aceita.
Perguntas frequentes
Tem, em seguradoras que aceitam uso profissional de moto com transporte de passageiro. É uma parcela menor do mercado, e a cotação vai direto para elas. A apólice precisa declarar o uso como mototáxi e incluir a cobertura de acidentes pessoais de passageiros, sem a qual o passageiro pagante fica sem proteção.
A cobertura de acidentes pessoais de passageiros, que paga ao passageiro por morte, invalidez e despesa médica sem discutir culpa. A responsabilidade civil, que cobre terceiros, pode ou não alcançar o passageiro conforme a apólice; para quem transporta gente por dinheiro, a cobertura de passageiros não é opcional.
A seguradora costuma pedir o cadastro municipal do mototaxista na proposta ou na vistoria, e a atividade sem regularização pode ser tratada como uso não declarado. Cada cidade tem a própria regra de cadastro, vistoria e identificação; a corretora pede o comprovante que a seguradora quer ver.
A apólice fica contratada como uso particular, e o acidente com passageiro pagante revela o uso profissional na regulação do sinistro. A seguradora pode negar a indenização inteira, e o passageiro fica sem cobertura nenhuma.
Para a seguradora, o transporte de passageiro por moto mediante pagamento é uso profissional, seja pelo ponto, seja pelo aplicativo. A plataforma pode oferecer alguma proteção durante a corrida, mas ela é da plataforma, com as regras dela, e não substitui a apólice da moto.
Cotamos mototáxi com uso declarado e passageiro coberto, nas seguradoras que aceitam.
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