O quadriciclo é o veículo que menos anda em rua e mais anda em lugar nenhum: trilha, pasto, duna, areia. É por isso que a apólice de auto, feita para o trânsito, serve tão mal para ele. Esta página separa o quadriciclo emplacado que circula em via do quadriciclo de trabalho e de lazer que roda fora dela, e mostra qual seguro cabe em cada um e quem paga quando alguém se machuca.
Três quadriciclos
Ferramenta de trabalho: percorre o pasto, puxa carreta, leva insumo. Entra como máquina na apólice rural ou de equipamentos, com roubo, incêndio e dano em operação, e responsabilidade civil para o funcionário que pilota e o visitante que está perto.
Lazer de fim de semana, transportado em reboque até o ponto de partida. O risco é tombamento, queda e lesão de quem pilota, e o seguro é de equipamento com cláusula de uso fora de via. Trilha organizada como competição fica fora em qualquer apólice.
Fica meses parado e sai nas férias, emprestado a quem estiver na casa. Roubo do galpão e acidente com hóspede são os dois sinistros típicos, e a apólice precisa nomear quem pode pilotar. A página de casa de veraneio trata do imóvel; aqui é o veículo.
A exclusão que define tudo
O seguro de automóvel foi desenhado para o veículo que circula em via pública, e as condições gerais excluem o uso fora de estrada, em terreno sem pavimento aberto ao trânsito. Para o carro, essa exclusão quase nunca importa. Para o quadriciclo, ela é o centro da conversa, porque o uso típico dele é justamente o excluído: o pasto, a trilha, a areia. Um quadriciclo emplacado com apólice de auto está coberto na estrada que leva à fazenda e descoberto assim que entra na porteira.
A alternativa é segurar o quadriciclo como equipamento, no ramo de máquinas ou dentro da apólice rural quando ele é de trabalho. Esse tipo de apólice cobre o bem onde ele opera, com roubo, incêndio, tombamento e dano em operação, e aceita a responsabilidade civil como cobertura adicional. Não cobre a circulação em via pública, e é por isso que o quadriciclo que faz as duas coisas, roda na rua e no pasto, precisa de uma apólice para cada uso ou de uma cláusula que estenda a de equipamento.
Em qualquer dos dois caminhos, a responsabilidade civil é o que mais falta. O quadriciclo é emprestado com facilidade, pilotado por quem nunca pilotou e tomba com frequência. A lesão de quem pilota, quando não é o segurado, e a de quem está por perto são o sinistro mais caro do veículo, e a cobertura de terceiros precisa estar escrita, com quem pode pilotar nomeado.
Quadriciclo sem placa que roda na rua não tem seguro nenhum que responda: nem o de auto, porque não está registrado, nem o de equipamento, porque a via pública está fora dele.
Situação por situação
| Onde e como | Apólice que responde | O que precisa constar |
|---|---|---|
| Estrada e rua, quadriciclo emplacado | Auto, em poucas seguradoras | Registro, condutor habilitado |
| Pasto e serviço na fazenda | Rural ou equipamentos | Uso agrícola, local de guarda, operadores |
| Trilha de lazer em terreno particular | Equipamentos, com uso fora de via | Cláusula de uso fora de via; competição excluída |
| Praia e duna | Equipamentos, com uso fora de via | Cláusula de uso fora de via; ambiente de areia informado |
| Transporte em reboque até o destino | Equipamentos, com trânsito | Cláusula de transporte; o reboque é outro veículo |
| Alugado por algumas horas | A da locadora | Contrato de aluguel; nenhuma apólice sua alcança |
| Emprestado a hóspede ou amigo | Qualquer uma, se houver RC | Piloto autorizado nomeado ou cláusula aberta |
O reboque que leva o quadriciclo tem seguro próprio, na página de reboque e carretinha.
Pelo uso que você declara, dizemos se o quadriciclo vai para a apólice de auto, para a rural ou para a de equipamentos, e colocamos a responsabilidade civil com os pilotos nomeados.
Onde ele roda, se tem placa e quem pilota definem o ramo da apólice.
Perguntas frequentes
Tem, mas o caminho depende do uso. Quadriciclo registrado que roda em via pública entra em apólice de auto, em poucas seguradoras. Quadriciclo que só roda na fazenda, na trilha ou na areia é tratado como equipamento, e o seguro vem pelo ramo de máquinas ou pela apólice rural, não pela de auto.
Em regra, não. A apólice de auto cobre o veículo em circulação em via, e o uso fora de estrada é exclusão na maior parte delas. Trilha, duna e praia pedem cobertura de equipamento, com cláusula de uso fora de via, ou ficam sem seguro.
Pode entrar como máquina ou implemento na apólice rural ou de equipamentos, com cobertura de roubo, incêndio e dano em operação. É a forma mais comum de segurar o quadriciclo de trabalho, e a página de maquinário rural explica como o ramo funciona.
Sem responsabilidade civil contratada, você. O quadriciclo de lazer costuma ser emprestado a parente, amigo e hóspede, e o acidente com quem pilota ou com quem está perto é o sinistro mais caro desse veículo. A cobertura de terceiros precisa estar na apólice, seja ela de auto ou de equipamento.
O da locadora, com as regras dela. O contrato de aluguel costuma responsabilizar o cliente pelo dano ao veículo e ao terceiro, e nenhuma apólice sua alcança um quadriciclo alugado por algumas horas.
Definimos o ramo certo pelo uso e cotamos com terceiros e piloto nomeado.
Deixe seu contato que um corretor te chama, sem compromisso.
