A frota de uma locadora é dirigida por pessoas que a seguradora nunca avaliou, dorme em endereços que ninguém declarou e volta com dano que ninguém viu acontecer. Esta página é sobre a apólice que aceita isso: o condutor não identificado, a apropriação indébita, a coparticipação do cliente contra a franquia da seguradora e o pátio onde a perda pode ser em série.
Quem aluga um carro e quer saber o que a locadora cobre é o caso de carro alugado.
O que a locadora segura
A apólice de locadora protege o patrimônio da locadora. O cliente, no balcão, compra proteções que reduzem o quanto ele paga se der problema, mas essas proteções são do contrato de locação, não da apólice. Quem responde pela frota junto à seguradora é a empresa, e é ela quem precisa de condutor não identificado, porque o condutor real é quem alugou.
A seguradora aceita isso quando a locadora mostra o processo: cadastro com habilitação conferida, contrato assinado com coparticipação definida, vistoria de saída e de devolução, rastreador ativo. Cada uma dessas peças substitui a avaliação de condutor que a seguradora não pode fazer, e a ausência de qualquer uma delas aparece no preço ou na recusa.
O contrato de locação vira peça da apólice. É ele que define a coparticipação do cliente, que prova a entrega do veículo e que sustenta a reclamação de apropriação indébita quando o carro não volta. Locadora que cota seguro sem levar o contrato está cotando sem o documento mais importante.
Balcão e apólice
| Evento | No contrato com o cliente | Na apólice da locadora |
|---|---|---|
| Colisão com dano parcial | Cliente paga a coparticipação | Seguradora paga o reparo acima da franquia, se colisão foi contratada |
| Roubo do veículo | Cliente paga a coparticipação, salvo proteção total | Seguradora indeniza o valor do veículo |
| Veículo não devolvido | Cliente responde pelo contrato, se for encontrado | Só com cláusula de apropriação indébita |
| Dano a terceiro causado pelo cliente | Cliente responde pelo que exceder a proteção | RC da apólice paga até o limite, com a locadora como segurada |
| Enchente ou incêndio no pátio | Não há cliente envolvido | Só com eventos da natureza e incêndio contratados |
| Uso fora do contrato | Proteção do cliente anulada | Seguradora pode discutir o sinistro; o contrato prova o desvio |
Coparticipação recebida do cliente e franquia paga à seguradora são contas separadas. A locadora que as confunde acha que está coberta quando está só cobrando.
Três riscos de locadora
A frota concentrada no pátio numa noite de enchente ou de incêndio é uma perda total multiplicada. A seguradora pergunta pelo endereço e pela quantidade de veículos concentrados, e a cobertura de eventos da natureza precisa estar na apólice, não presumida.
Apropriação indébita é o evento próprio da locação e o que menos seguradoras cobrem. Quando cobrem, exigem boletim, contrato assinado, cadastro completo e prazo de tolerância vencido. É a cláusula que decide em qual companhia a locadora deve estar.
A frota de locadora renova o tempo todo. A apólice precisa prever inclusão e exclusão por endosso sem burocracia, e o veículo comprado precisa entrar antes de ir para o balcão. Carro alugado no dia da compra e ainda fora da apólice é o vazio mais comum.
Levamos o contrato de locação, o cadastro de condutores e o pátio à proposta, pedimos apropriação indébita onde ela existe e alinhamos a franquia com a coparticipação que você já cobra.
Tipo de locação, quem dirige, contrato e pátio definem a apólice.
Perguntas frequentes
Pode, em apólice de frota própria para locação, com condutor não identificado e o uso declarado como aluguel. É produto diferente da frota de empresa comum, porque o veículo passa a maior parte do tempo com alguém que a seguradora nunca avaliou.
Não. É apropriação indébita: o cliente recebeu o carro por contrato e não o devolveu. A cobertura de roubo não responde por isso, e a de apropriação indébita é cláusula à parte, que nem toda seguradora oferece. Para locadora, é a pergunta mais importante da cotação.
Não. A coparticipação é o que a locadora cobra do cliente pelo contrato de locação quando há dano. A franquia é o que a seguradora desconta da locadora na apólice. As duas convivem: a locadora recebe do cliente por um lado e paga a franquia por outro, e a conta fecha ou não conforme o contrato.
Depende do valor da frota, do caixa e da frequência de dano pequeno. Locadora com coparticipação bem cobrada costuma assumir o reparo miúdo e segurar roubo, apropriação indébita, perda total e terceiros. A que aluga para motorista de aplicativo, com dano frequente, faz outra conta.
Aceita, com o uso declarado, e é o uso mais caro da locação. Rodagem alta, condutor que a locadora só conhece pelo cadastro e dano pequeno frequente pesam. Esconder o uso por aplicativo é agravamento fácil de provar pelo histórico da plataforma.
Tem, quando a apólice inclui os eventos da natureza e incêndio, e é onde a concentração de risco aparece: dezenas de veículos no mesmo pátio na mesma noite. A seguradora pergunta pelo pátio por causa disso, e a locadora precisa declarar onde a frota fica concentrada.
Cotamos a frota de locadora com apropriação indébita, franquia alinhada ao contrato e pátio declarado.
Deixe seu contato que um corretor te chama, sem compromisso.
