Viagem de poucos dias
O risco é curto e o valor do carro é alto. A proteção com coparticipação menor costuma compensar, e terceiros nunca fica de fora. No exterior, terceiros é obrigatório e separado.
Pessoa física que aluga
Seguro para carro alugado: o que a locadora cobre e o que sobra para você
No balcão da locadora, entre a chave e a assinatura, aparece uma lista de proteções com siglas e uma coparticipação que ninguém explica. Esta página é para a pessoa física que aluga um carro por alguns dias ou por meses e quer saber o que cada opção paga, o que o cartão cobre e onde o seguro do próprio carro não ajuda.
Locadora que quer segurar a própria frota é caso da página de seguro de frota.
O balcão explicado
Cada proteção da locadora, o que ela paga e o que deixa para o cliente
Os nomes mudam de locadora para locadora. A lógica por trás deles é a mesma, e é o que a tabela mostra.
| O que a locadora oferece | O que paga | O que fica com você |
|---|---|---|
| Nenhuma proteção contratada | Nada além da apólice da própria locadora | O valor integral do dano ou do carro, pelo contrato |
| Proteção básica do carro | Colisão e roubo do veículo alugado | A coparticipação do evento, em regra a mais alta |
| Proteção ampliada | O mesmo, com coparticipação menor | Uma coparticipação reduzida por evento |
| Proteção a terceiros | Dano que você causa a outro carro ou pessoa | O que passar do limite contratado |
| Vidros, pneus e itens à parte | Peças que as proteções principais excluem | Sem esse item, vidro e pneu são do cliente |
| Pacote completo | Tudo acima, com a menor coparticipação | Multas, combustível e uso fora do contrato continuam seus |
Uso em desacordo com o contrato, como condutor não cadastrado, estrada de terra proibida ou embriaguez, anula a proteção em qualquer pacote.
As duas alternativas ao balcão
Cartão de crédito e a extensão do seu próprio seguro
Alguns cartões de crédito de categoria mais alta trazem proteção para veículo alugado, em geral para colisão e roubo do carro. A regra costuma vir com condições rígidas: a locação inteira paga com aquele cartão, a recusa expressa da proteção da locadora, o aviso ao cartão dentro do prazo dele e, muitas vezes, exclusão de terceiros, de vidros e de certos tipos de veículo. Antes de recusar a proteção no balcão contando com o cartão, leia o regulamento do cartão. Recusar a locadora e descobrir depois que o cartão não responde é o pior dos dois mundos.
O seguro do seu carro raramente alcança o carro alugado. Algumas apólices trazem extensão para carro reserva fornecido pela própria seguradora durante o conserto, ou cláusula de veículo de terceiro dirigido eventualmente, com limite baixo e condições. Nenhuma delas foi feita para substituir a proteção da locadora numa viagem ou num aluguel longo. É pergunta para fazer à corretora com a apólice na mão, não suposição.
Quando o aluguel é longo, de meses, no lugar de comprar, a conta muda: a coparticipação do balcão, cobrada a cada evento, pode ser negociada no contrato, e a proteção passa a ser custo mensal de quem escolheu não ter carro próprio. Ali vale comparar o pacote da locadora com o que custaria uma apólice própria num carro equivalente.
Três aluguéis, três decisões
Fim de semana, carro no conserto e o aluguel de meses
Carro alugado enquanto o seu conserta
Primeiro confira se a sua apólice dá carro reserva: aí o veículo vem da seguradora, com regra dela. Se alugou por conta, é o balcão comum, e o seu seguro não acompanha.
Aluguel longo, no lugar de comprar
A proteção vira despesa mensal. Negocie coparticipação e condutor adicional no contrato, e compare com a apólice de um carro próprio antes de decidir que alugar sai mais barato.
Antes de assinar no balcão, uma leitura de quem entende de apólice
A proteção da locadora não é seguro que a corretora vende. O que fazemos é ler o que ofereceram, conferir a sua apólice e o seu cartão, e dizer o que cobre o quê.
- Leitura das proteções da locadora e da coparticipação de cada uma
- Conferência da sua apólice: carro reserva e veículo de terceiro
- Regulamento do cartão checado antes de recusar o balcão
- Aluguel longo comparado com a apólice de um carro próprio
Orientação sobre proteção de carro alugado
Motivo, prazo e o que o balcão ofereceu definem o que vale contratar.
Perguntas frequentes
Carro alugado: o que perguntam com a chave na mão
O carro alugado já vem com seguro?
Vem com a apólice da locadora, que protege o patrimônio dela, não o seu bolso. O que ela vende no balcão são proteções que reduzem o quanto você paga se o carro for danificado ou roubado. Sem contratar nenhuma, o contrato de locação costuma responsabilizar o cliente pelo valor integral do dano.
O que é a franquia da locadora?
É o valor máximo que o cliente paga em cada evento quando contrata a proteção. Nas locadoras, ela costuma se chamar coparticipação, e muda de acordo com o pacote: quanto mais completo, menor a parte do cliente. É a primeira coisa a perguntar no balcão.
O seguro do meu carro cobre o carro alugado?
Em regra, não. A apólice de auto segura o veículo descrito nela. Algumas oferecem extensão para carro reserva ou para veículo de terceiro dirigido eventualmente, mas é cláusula específica, com limite, e não substitui a proteção da locadora.
O cartão de crédito cobre carro alugado?
Alguns cartões de categoria alta oferecem proteção para locação, em geral para colisão e roubo, e quase sempre com exigências: pagar a locação inteira com o cartão, recusar a proteção da locadora e avisar dentro do prazo do cartão. Terceiros e itens como vidro e pneu costumam ficar fora. Confirme antes de recusar o balcão.
Aluguei no exterior. É outra regra?
É. Lá o seguro de terceiros costuma ser separado e obrigatório, a coparticipação tem outro peso e o cartão de crédito é usado com mais frequência como proteção. O seguro viagem, por sua vez, protege a pessoa, não o carro.
Bati o carro alugado. O que faço?
Aciona a locadora antes de qualquer conserto, registra a ocorrência quando houver terceiro ou roubo, e guarda o contrato com a proteção marcada. A locadora regula o dano pelo contrato, e a coparticipação é cobrada no fechamento.
A proteção do balcão tem letra miúda. A gente lê com você.
Conferimos locadora, cartão e a sua apólice antes de você assinar.