Para o autônomo, o caminhão é a empresa inteira. Quando ele para, a renda para; quando ele some, a dívida do financiamento continua; quando o motorista se machuca, não há empresa por trás. Esta página organiza as três proteções que o autônomo confunde numa só e a diferença entre seguro e a proteção veicular que a cooperativa oferece.
Três proteções, uma pessoa
Enquanto há parcela, o caminhão é garantia. Na perda total, a indenização vai primeiro ao banco, até o saldo devedor, e o que sobra vem para você. Sem seguro, o caminhão some e a parcela fica. É a conta que faz o casco valer para o autônomo, mesmo quando o caminhão já tem estrada.
Caminhão na oficina é frete que não entra. A diária por paralisação, quando a apólice oferece, paga um valor por dia parado após sinistro coberto, dentro de um limite de diárias. É a cobertura menos conhecida e a que mais faz diferença para quem vive do frete.
O contratado tem a empresa e o afastamento pago. O autônomo tem a apólice que fizer. Vida e acidentes pessoais respondem pela renda da família quando o motorista para, e cabem no mesmo pedido de cotação do caminhão.
A escolha que a cooperativa oferece
A proteção veicular custa menos por mês e é por isso que atrai o autônomo. O que ela não tem aparece no dia do sinistro.
Existe página própria sobre a diferença em proteção veicular ou seguro. Aqui o ponto é o caminhão financiado: o banco decide por você.
O que a proposta pergunta ao autônomo
A seguradora quer saber como o autônomo consegue frete. Agregado de transportadora, com rota fixa e pátio para dormir, é um perfil. Frete por aplicativo, com carga variada, destino imprevisível e pernoite em posto, é outro. Nenhum é recusado por si, mas cada um tem preço e exigência: rastreador com monitoramento, pátio declarado, tipo de carga que não entra.
O histórico importa e a proteção veicular não constrói histórico. Quem passou muito tempo na cooperativa chega à seguradora sem registro de apólice, e começa como se fosse o primeiro seguro, ainda que nunca tenha tido sinistro. A corretora documenta o tempo sem evento com o que houver, mas é bom saber que a migração custa mais no primeiro contrato do que nos seguintes.
Carreta e implemento são veículos à parte e não entram na apólice do cavalo por arrasto. O autônomo que puxa carreta própria precisa segurá-la em apólice dela, e o que puxa carreta de terceiro precisa de cláusula para o bem sob custódia. É o erro mais caro que a corretora encontra em apólice de autônomo: o cavalo coberto e a carreta, que vale metade do conjunto, sem nada.
Cotamos o casco com o banco como beneficiário quando há financiamento, pedimos a diária por paralisação onde ela existe e colocamos o seguro do motorista na mesma conversa.
Financiamento, vínculo, pernoite e o que protege o caminhão hoje.
Perguntas frequentes
O contrato de financiamento costuma exigir, e com o banco como beneficiário até a quitação. Mesmo quando não exige, o autônomo que perde o caminhão financiado continua devendo as parcelas de um veículo que não existe mais. O seguro é o que separa uma perda total de uma dívida sem caminhão.
Não. Proteção veicular é rateio entre associados, sem seguradora, sem apólice e sem fiscalização da SUSEP. Pode pagar e pode não pagar, conforme o caixa da associação no mês. Seguro é contrato com seguradora, que responde com reserva própria e pode ser cobrada. Para caminhão financiado, o banco em regra só aceita seguro.
Existe, em parte das apólices, como diária por paralisação ou lucros cessantes do veículo: enquanto o caminhão está na oficina por sinistro coberto, a seguradora paga um valor por dia, com limite de diárias. Não é padrão, precisa ser pedida, e para o autônomo é a cobertura que sustenta a casa.
Em regra, não. A apólice da transportadora cobre a carga e a responsabilidade dela; o caminhão é seu e o casco é seu. Alguns contratos de agregamento oferecem seguro coletivo, mas é exceção, e vale ler o contrato antes de contar com isso.
O seguro do caminhão não paga nada por você. É outra apólice, de vida ou de acidentes pessoais, que responde pela família e pela renda quando o motorista para. Para quem é autônomo e não tem carteira assinada, é a cobertura que substitui o que a empresa daria a um contratado.
Não pela condição. O que pesa é o que pesa para qualquer caminhão: rota, quilometragem, tipo de carga, onde ele pernoita, histórico do condutor. O autônomo que pernoita em posto de estrada e roda a noite paga mais do que o que dorme em pátio fechado, e não é por ser autônomo.
Cotamos casco, dia parado e a proteção do motorista para quem não tem empresa por trás.
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