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Levantamento
Reunimos todas as apólices que a empresa localizar. Apólice que não aparece na primeira lista costuma aparecer quando perguntamos por filial, por veículo e por contrato com cláusula de seguro.
Relatório para diretoria e due diligence
Auditoria de apólices empresariais: um relatório, não uma opinião
Levantamos todas as apólices da empresa, lemos cada uma contra as outras e devolvemos um documento datado que classifica a carteira inteira: o que está coberto, o que se repete e o que falta. É isso que uma diretoria, um auditor ou um comprador precisa para decidir.
Auditamos carteira contratada com qualquer corretora.
O que sai do relatório
Cada apólice recebe uma classificação, não só um resumo
A leitura isolada de um contrato não mostra problema nenhum. O problema aparece quando as apólices são lidas juntas, uma contra as outras.
| Classificação | O que significa | O que recomendamos |
|---|---|---|
| Adequada | Cobertura compatível com o risco e com o valor do bem, sem sobreposição com outra apólice | Manter e monitorar na próxima renovação |
| Sobreposta | Duas apólices cobrindo o mesmo bem ou o mesmo risco, prêmio pago em dobro | Cancelar ou reduzir uma das duas, com a diferença calculada |
| Com lacuna | Risco relevante da operação sem cobertura em nenhuma apólice | Cotar a cobertura que falta, com o limite dimensionado ao risco |
| Obsoleta | Apólice que ainda cobre um bem vendido, uma filial fechada ou uma atividade que a empresa não exerce mais | Cancelar ou redirecionar o prêmio para o risco atual |
| Sem informação suficiente | Apólice antiga, escaneada de forma ilegível ou sem condições gerais anexadas | Solicitar a via completa à seguradora antes de classificar |
Por que um relatório, e não uma conversa
A auditoria vira documento porque alguém vai cobrar dela depois
Empresa que cresce contrata seguro por demanda: um contrato exigiu garantia, um sinistro assustou e virou apólice de risco de engenharia, um funcionário do financeiro comparou preço e trocou de seguradora sem avisar quem cuidava do resto. Cada decisão fez sentido isolada. Juntas, ninguém garante que fazem sentido.
Uma auditoria formal existe para essa pergunta ter resposta por escrito. Não é uma reunião de meia hora com um corretor dizendo que está tudo bem: é um levantamento de cada apólice, com o número da apólice, a seguradora, a vigência, os limites e as exclusões, organizado numa planilha e classificado numa das categorias que qualquer pessoa da empresa consegue entender sem traduzir jargão de seguro.
É por isso que o relatório serve a situações concretas: uma auditoria externa que pediu evidência de cobertura, um comprador que quer saber o que está assumindo, um conselho que aprovou orçamento de seguro sem nunca ter visto a carteira inteira num só documento.
O relatório não recomenda seguradora nem promete redução de custo antes da leitura. A conclusão vem depois de olhar cada apólice, não antes.
Como conduzimos
Da lista de apólices ao documento entregue
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Leitura cruzada
Cada apólice é lida contra as outras: o mesmo bem em duas coberturas, o mesmo risco sem nenhuma, o limite abaixo do valor declarado em outro documento da própria empresa.
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Entrega classificada
O relatório final chega com cada apólice numa categoria, a diferença de prêmio estimada onde há sobreposição e a lista de lacunas — pronto para a reunião que pediu o documento.
Um documento que qualquer área da empresa entende
Sem jargão de seguro: cada apólice classificada, com a razão da classificação escrita ao lado.
- Levantamento de todas as apólices localizáveis
- Classificação individual: adequada, sobreposta, com lacuna ou obsoleta
- Relatório datado, pronto para due diligence ou reunião de diretoria
- Leitura independente de quem vendeu cada apólice
Auditoria de apólices empresariais
Diga quantas apólices e para quem o relatório vai, e dimensionamos o prazo.
Perguntas frequentes
Auditoria de apólices: o que perguntam
Auditoria é o mesmo que gestão de carteira?
Não. A gestão de carteira é um serviço contínuo, de calendário e renovação. A auditoria é um retrato único: um relatório, com data, que classifica cada apólice e pode ser levado a uma reunião de diretoria ou a um processo de due diligence.
Vocês auditam apólice contratada com outra corretora?
Auditamos. A leitura é sobre o documento, não sobre quem vendeu. Não precisamos ser a corretora de nenhuma das apólices para produzir o relatório.
O relatório aponta quem errou?
Não é esse o objetivo. O relatório descreve o estado atual da carteira — o que cobre, o que se repete e o que falta — para quem vai decidir o próximo passo.
Quanto tempo leva uma auditoria?
Depende do número de apólices e de quantas seguradoras estão envolvidas. Definimos o prazo depois de ver a lista, antes de começar a leitura.
Isso serve para fusão ou aquisição?
Serve. É um dos motivos mais comuns de pedido: quem compra uma empresa quer saber o que está e o que não está coberto antes de assinar, e o relatório vira anexo do processo.
Quantas apólices a sua empresa consegue listar de cabeça?
Mande o que tiver e devolvemos o relatório classificado.