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Ler o plano atual
Extrato em mãos, olhamos taxa de administração, carregamento, regime tributário e a data de cada aporte. É aqui que se descobre se o plano é ruim mesmo ou se só rendeu mal num período.
Sem imposto na transferência
Portabilidade de previdência: trocar de plano sem resgatar
Um plano ruim não precisa ser resgatado para ser abandonado. A portabilidade move o saldo para outro plano sem imposto, sem custo de saída e sem zerar o tempo já contado. O que ela não faz é mudar o regime tributário.
Mande o extrato do plano atual. Taxa e regime aparecem nele.
A escolha errada custa imposto
Portar ou resgatar e aplicar de novo
As duas saídas tiram você de um plano ruim. Só uma delas preserva o que você já construiu.
Portabilidade
- Nenhum imposto incide na transferência
- O prazo de cada aporte continua contando
- Sem taxa de saída do plano de origem
- Serve para plano de banco, seguradora ou gestora
- Pode ser parcial, só de uma parte do saldo
Resgate e nova aplicação
- Imposto cobrado no resgate, pelo regime do plano
- O tempo da tabela regressiva volta a zero
- Carência do plano de origem pode travar a saída
- O dinheiro reentra como aporte novo, com carregamento
- Benefício de dedução já usado não se refaz
Há um caso em que resgatar faz sentido: quando o dinheiro vai sair do sistema de previdência de vez. Se a ideia é continuar acumulando, porta.
Como se faz
O pedido é feito no destino, não na origem
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Escolher o destino
O novo plano precisa ser do mesmo tipo, PGBL ou VGBL, e aceitar o regime que você já tem. Comparamos taxa e perfil de investimento entre seguradoras.
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Pedir a portabilidade
O pedido é registrado na instituição de destino, que solicita o saldo à de origem. Você não resgata nada; o dinheiro vai direto de um plano ao outro.
Nem todo plano antigo é ruim
Antes de portar, comparamos o que você tem com o que existe no mercado. Se o seu plano for competitivo, dizemos isso.
- Leitura do extrato: taxa, regime e data dos aportes
- Comparação com planos de outras seguradoras
- Portabilidade parcial quando só parte do saldo compensa mover
- Pedido acompanhado até o saldo cair no plano novo
Análise de portabilidade
Com o extrato do plano atual, dizemos se vale portar e para onde.
Perguntas frequentes
Portabilidade: o que se pergunta antes de pedir
Portabilidade de previdência tem custo?
Não há cobrança de saída pela portabilidade em si. O que pode existir é carência entre portabilidades no plano de origem e taxa de carregamento no plano de destino, que precisa ser lida antes de pedir.
O que não muda quando eu porto?
O regime tributário e o tipo de plano. Um PGBL só vai para outro PGBL, um VGBL para outro VGBL, e o regime de imposto escolhido acompanha o saldo. O prazo já contado de cada aporte também acompanha.
Qual a diferença entre portabilidade interna e externa?
Interna é a troca de fundo dentro da mesma instituição; externa é a transferência do saldo para um plano de outra instituição. A interna costuma ser mais rápida e serve para ajustar o perfil de investimento; a externa é o caminho quando o problema é a taxa ou a gestão.
Portar zera o tempo da tabela regressiva?
Não. O tempo de cada aporte é preservado na portabilidade. É o resgate que zera, porque o dinheiro sai do sistema e entra de novo como aporte novo.
Posso portar um plano da empresa?
Depende do regulamento e do desligamento. A parte que você aportou costuma ser portável; a parte da empresa segue as regras de permanência do plano.
Plano parado num banco que você nem usa mais?
A portabilidade resolve sem resgate e sem imposto.