Seguro fidelidade de funcionários
O prejuízo que mais pega o dono de negócio de surpresa não vem da porta arrombada nem do assaltante na calçada: vem de dentro, de quem já tinha a chave do cofre ou a senha do sistema por causa do próprio cargo.
Um crime que a porta arrombada não explica
Infidelidade é a confiança virada contra quem confiou
Seguro fidelidade cobre o prejuízo que a própria empresa sofre quando um funcionário desvia dinheiro, mercadoria ou bem que estava sob a guarda dele por força do cargo — o caixa que embolsa parte do troco, o comprador que infla nota fiscal em conluio com fornecedor, o almoxarife que retira mercadoria do estoque aos poucos, sem deixar rastro fácil de ver no dia a dia.
É um risco diferente de tudo que entra pela porta de fora. Roubo e furto simples pressupõem alguém sem nenhum vínculo com a empresa, que precisa arrombar, ameaçar ou se aproveitar de um descuido para levar o que não é dele. Infidelidade não precisa de nada disso: o funcionário já tem a chave, a senha ou o acesso ao estoque, porque é exatamente isso que o cargo dele exige — e é essa mesma confiança que vira o instrumento do desvio.
Por isso a análise de risco desse seguro não olha para tranca, alarme ou câmera: olha para controle interno. Quantas pessoas têm acesso a valores, se existe conferência de caixa regular, se há segregação de função entre quem compra e quem paga o fornecedor. Empresa pequena, com um dono que confere tudo de perto, tem um perfil de risco; empresa com equipe grande de retaguarda e pouca auditoria formal tem outro.
Somos corretora, não seguradora: quem aceita o risco e paga a indenização é a companhia. O nosso trabalho é levantar os cargos expostos e o controle interno já existente, para chegar à cotação certa para o seu porte.
Três crimes que parecem um só
Fidelidade, furto e roubo não têm a mesma origem
O prejuízo pode até ter o mesmo valor em dinheiro, mas a origem muda a cobertura e a forma de apurar o sinistro.
| Situação | Quem comete | Cobertura própria |
|---|---|---|
| Funcionário desvia valor ou mercadoria sob sua guarda | Alguém de dentro, com acesso legítimo pelo cargo | Seguro fidelidade de funcionários |
| Terceiro leva bem da empresa com violência ou grave ameaça | Alguém de fora, sem vínculo com a empresa | Seguro de roubo de bens |
| Terceiro leva bem sem violência, aproveitando um descuido | Alguém de fora, sem confronto direto | Cobertura de furto qualificado, dentro do patrimonial |
Se o prejuízo veio de fora, sem nenhum vínculo de confiança envolvido, a página certa é a de roubo de bens, não esta.
O controle interno é o centro desta cotação
Levantamos os cargos com acesso a valores e o controle interno já existente, para declarar o risco pelo que ele realmente é.
- Cargos com acesso a valores ou estoque declarados
- Valor movimentado por mês considerado na análise
- Controle interno existente pesa a favor na aceitação
- Separado da responsabilidade civil de administradores
Cotação do seguro fidelidade
Cargos expostos, valor movimentado e controle interno definem a apólice.
Perguntas frequentes
Seguro fidelidade: dúvidas frequentes
O que é o seguro fidelidade de funcionários?
É a cobertura para o prejuízo causado por desvio, apropriação indevida ou fraude cometida por um funcionário da própria empresa contra o patrimônio dela — dinheiro, mercadoria ou bem que ele tinha acesso legítimo por causa do cargo.
Qual a diferença entre fidelidade e roubo de valores ou de bens?
É a origem do prejuízo. Roubo e furto vêm de fora, de quem não tinha acesso nenhum ao patrimônio; a infidelidade vem de dentro, de alguém a quem a empresa confiou a guarda ou o manuseio daquele dinheiro ou mercadoria, e que se aproveitou dessa confiança.
Precisa provar que o funcionário agiu de má-fé?
Precisa demonstrar o ato doloso — o desvio deliberado, não um erro de caixa ou uma falha de controle interno sem intenção. É esse ponto que a seguradora investiga antes de indenizar, em regra com base em auditoria interna e boletim de ocorrência.
A apólice cobre todos os funcionários da empresa ou só alguns cargos?
Em regra a cobertura se concentra nos cargos com acesso direto a valores ou estoque de alto giro — caixa, financeiro, compras, almoxarifado —, e a lista desses cargos entra na declaração de risco que baseia a cotação.
Como funciona o aviso de sinistro num caso de fidelidade?
A empresa reúne o que já levantou internamente — auditoria, conferência de estoque, boletim de ocorrência quando há crime configurado — e encaminha à seguradora, que conduz a própria apuração antes de decidir pela indenização.
Isso é o mesmo produto que a responsabilidade civil de administradores?
Não. A responsabilidade civil de administradores protege o patrimônio pessoal de sócios e diretores por decisão de gestão que gera dano a terceiro; fidelidade protege o patrimônio da própria empresa contra o desvio cometido por quem trabalha nela.
Sua empresa já teve um caso de desvio interno?
Mande os cargos com acesso a valores que cotamos a fidelidade pelo controle interno que você já tem.