O que só entra com nome
Vidros, carro reserva, danos morais, acidentes pessoais de passageiros. Nenhuma vem embutida na compreensiva. Se a proposta não as lista, o seguro completo não as tem.
Compreensiva, limites e o que se soma por fora
Seguro auto completo: o que a palavra promete e o que a apólice escreve
Nenhuma apólice tem a palavra 'completo'. O que existe é a cobertura compreensiva, uma lista de eventos com limite e franquia, e um conjunto de coberturas que só entram quando alguém as pede pelo nome. Quem contrata o completo sem ler a lista descobre no sinistro o que ficou de fora.
A lista, não a palavra
O que o 'completo' costuma incluir e o que só entra com nome
Duas propostas chamadas de completas podem diferir em cada linha desta tabela. É aqui que a comparação acontece.
| Cobertura | Entra no 'completo'? | O que decide o resultado |
|---|---|---|
| Colisão do próprio carro | Entra, pela compreensiva | Franquia em cada conserto parcial |
| Incêndio | Entra | Costuma ser pago sem franquia |
| Roubo e furto | Entra | Valor de mercado ou determinado na apólice |
| Responsabilidade civil | Entra, com o limite escolhido | O limite é a decisão que mais muda o preço e a proteção |
| Vidros, faróis e retrovisores | Só com nome | Franquia própria e rede de troca |
| Carro reserva | Só com nome | Número de dias e categoria do carro |
| Acidentes pessoais de passageiros | Só com nome | Limite por pessoa |
| Danos morais | Só com nome | Limite separado da RC material |
| Acessórios e equipamentos | Só se declarados | Valor e nota fiscal |
A tabela descreve o desenho mais comum. A apólice de cada seguradora é o documento que vale, e é ela que lemos antes de você assinar.
De onde vem o nome
A apólice tem lista, limite e franquia. 'Completo' é tradução
A cobertura compreensiva protege o próprio carro contra colisão, incêndio, roubo e furto. Quando se soma a ela a responsabilidade civil, que paga o dano causado a outra pessoa, o balcão chama o conjunto de seguro completo. O nome é útil para diferenciar da apólice só contra terceiros, e para por aí: ele não diz qual é o limite da RC, quanto é a franquia, se o vidro quebrado sozinho está coberto nem quantos dias de carro reserva existem.
O primeiro lugar em que o 'completo' encolhe é a franquia. Em cada conserto parcial, o segurado paga a sua parte, e essa parte pode ser reduzida ou majorada na contratação. Franquia alta barateia o prêmio e faz a batida pequena ser paga do bolso; franquia baixa encarece e faz o seguro responder mais cedo. As duas apólices são completas. Só uma serve para quem não tem reserva para o conserto.
O segundo lugar é o limite de responsabilidade civil. Bater num carro de alto valor ou ferir uma pessoa gera um prejuízo que o limite básico não alcança, e o que passa do limite é do condutor. A cobertura de terceiros tem página própria justamente porque é a parte do completo que mais se decide errado, por ser a menos visível na hora de comparar preço.
Onde o completo falha
Três coisas que a palavra esconde
O que a declaração desfaz
Condutor que não consta, pernoite em endereço diferente, uso comercial num seguro particular. A cobertura existe, e a divergência a derruba no sinistro.
O que nenhum seguro paga
Desgaste, defeito mecânico, multa, apreensão, dano causado com embriaguez, dano ao próprio carro por má conservação. Está nas exclusões de toda apólice, completa ou não.
Completo é o que está escrito, e nós lemos antes
Cotamos a compreensiva em várias seguradoras e colocamos lado a lado limite de RC, franquia e o que cada uma soma por fora.
- Limite de responsabilidade civil dimensionado para o seu risco
- Franquia escolhida pelo que você consegue pagar num conserto
- Vidros, reserva e passageiros incluídos só se fizerem sentido
- Exclusões e declarações conferidas antes da assinatura
Cotação de seguro completo com a lista aberta
O que você espera do completo define o limite, a franquia e os extras que entram.
Perguntas frequentes
Seguro completo: o que perguntam depois de ler a proposta
O que é seguro auto completo?
Seguro completo não é um termo técnico: é o nome de balcão da cobertura compreensiva, que reúne colisão, incêndio, roubo e furto do próprio veículo, somada à responsabilidade civil para terceiros. A proposta não traz a palavra em lugar nenhum; traz uma lista de coberturas com limites, e é a lista que vale.
Seguro completo cobre tudo?
Não. Mesmo com a compreensiva, ficam de fora o que a apólice exclui e o que só entra quando contratado com nome próprio: vidros, carro reserva, acessórios, danos morais, acidentes pessoais de passageiros, pneu e roda em buraco. Cada uma dessas coberturas tem cláusula e preço separados.
Seguro completo tem franquia?
Tem, na parte de colisão. A franquia é a participação do segurado em cada conserto parcial. Roubo, incêndio e perda total costumam ser pagos sem franquia; a batida que cabe conserto, não.
Compreensiva é a mesma coisa que completo?
Na prática, sim: compreensiva é o nome que a seguradora dá ao pacote de colisão, incêndio, roubo e furto. O que muda entre duas propostas 'completas' é o limite de responsabilidade civil, o valor da franquia e o que foi somado por fora.
Enchente e granizo entram no seguro completo?
Na maior parte das apólices compreensivas, alagamento, granizo, queda de árvore e vendaval entram pelo casco. O que costuma ficar de fora é o dano por atravessar a água com o carro em movimento, tratado por muitas seguradoras como agravamento de risco.
Um seguro completo pode negar um sinistro?
Pode, e o motivo quase nunca é a cobertura: é a declaração. Condutor não informado, uso diferente do declarado, endereço de pernoite errado e acessório não declarado derrubam a indenização de qualquer apólice, por mais completa que seja o nome.
Completo é o que a lista diz. Vamos ler a sua.
Cotamos a compreensiva com limite, franquia e extras abertos, em mais de uma seguradora.