Invalidez por acidente (IPA)
Um acidente pode mudar tudo em segundos. A cobertura de invalidez por acidente garante um recurso para você se reorganizar quando um acidente deixa sequelas permanentes.
O que é a invalidez por acidente
A cobertura de Invalidez Permanente por Acidente (IPA) paga uma indenização quando um acidente coberto causa perda ou redução permanente de um membro ou função do corpo. Diferente da cobertura de morte, aqui é você quem recebe — em vida — para arcar com adaptações, tratamento e a perda de renda que a sequela pode gerar.
Ela costuma existir em duas formas: invalidez total (quando a perda é completa) e invalidez parcial (quando é parcial, com pagamento proporcional a uma tabela prevista na apólice).
Como funciona
Depois de um acidente coberto, a seguradora avalia a sequela por laudo médico e a compara com a tabela de percentuais das condições gerais. O valor pago é uma proporção do capital segurado contratado para a IPA:
- Invalidez total: paga 100% do capital da cobertura.
- Invalidez parcial: paga um percentual conforme o membro ou função afetada (por exemplo, a perda de um dedo tem percentual menor que a de uma mão).
Por ser uma cobertura ligada a acidente, ela não depende de doença — mas exige que o evento se enquadre na definição de acidente pessoal da apólice.
O que costuma cobrir e o que não cobre
Costuma cobrir
- Perda permanente de membros por acidente
- Perda de funções (visão, audição) por acidente coberto
- Invalidez parcial, com pagamento proporcional
- Acidentes de trânsito, quedas e outros eventos súbitos previstos
Costuma não cobrir
- Invalidez causada por doença (essa é outra cobertura, a IPD/IFPD)
- Sequelas anteriores à contratação (preexistentes)
- Situações excluídas nas condições gerais (ex.: certos esportes de risco)
- Eventos sem laudo que comprove a permanência da sequela
As definições de acidente, os percentuais e as exclusões variam conforme a seguradora e a apólice. Sempre leia as condições gerais antes de contratar.
Exemplos
- Um motociclista sofre um acidente e perde parte dos movimentos de uma mão: recebe o percentual correspondente à invalidez parcial.
- Uma queda grave resulta em perda permanente da visão de um olho: paga-se o percentual previsto para essa função.
- Um acidente de trabalho leva à amputação de um membro: pagamento conforme a tabela, geralmente próximo ou igual à invalidez total.
Para quem faz sentido
Faz muito sentido para quem depende do próprio corpo para trabalhar — autônomos, profissionais de campo, motoristas, quem faz trabalho manual — e para quem tem rotina com maior exposição a acidentes (trânsito, viagens, esportes). É uma cobertura de custo geralmente acessível, que soma proteção "em vida" ao seguro.
Esta cobertura pode ter carência e condições específicas conforme a seguradora. A contratação depende da análise e da declaração de saúde (MIP). A Plano Certo Seguro é corretora e não seguradora — não há garantia automática de aceitação nem de valores.
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